Banker stänger allt fler bankkonton när de skärper sina kontroller mot penningtvätt. Samtidigt drabbas kunder som inte misstänks för brott, vilket ökar kritiken mot hur systemen fungerar i praktiken.
Finansmarknadsminister Niklas Wykman anser att utvecklingen har gått för långt. Därför vill han införa tydligare regler och förbättra samarbetet mellan myndigheter och banker.
Oskyldiga kunder tappar tillgång
Fler privatpersoner och företag förlorar tillgång till sina konton när banker gör striktare riskbedömningar. Problemet uppstår när systemen inte speglar kundernas verkliga situation.
I vissa fall tar banken även bort tillgången till BankID. Det gör situationen mer allvarlig eftersom kunder inte längre kan sköta vardagliga tjänster eller identifiera sig digitalt.
Långa processer förvärrar problemet
Banker behöver ofta samla in mer information om sina kunder. Därför drar handläggningen ut på tiden och skapar osäkerhet för de drabbade.
Samtidigt påverkar brister i externa system, som folkbokföring och identifiering, hur snabbt banker kan fatta beslut. Därför tvingas vissa kunder stå utan konto under längre perioder.
Staten får tydlig kritik
Wykman riktar kritik mot statens ansvar för identifiering. Han menar att dagens lösningar skapar problem för både banker och kunder.
Därför vill han införa en statlig e-legitimation. En sådan lösning ska minska beroendet av privata system och ge en mer stabil identifieringsprocess.
Banker måste agera
Regeringen kräver samtidigt att bankerna förbättrar sitt arbete. De behöver hantera kundkännedom mer effektivt och korta sina handläggningstider.
Dessutom måste bankerna utbilda sin personal bättre. På så sätt kan de ställa rätt frågor utan att skapa onödig oro hos kunderna.
EU skärper tillsynen
EU fortsätter att stärka arbetet mot penningtvätt. Den nya myndigheten AMLA ska övervaka större aktörer och förbättra samarbetet mellan länder.
Detta påverkar hur banker arbetar i praktiken och ökar kraven på deras kontrollsystem.
Slutsats
Banker stänger bankkonton i högre takt när de försöker möta skärpta krav. Samtidigt visar utvecklingen att systemen inte fungerar som tänkt i alla fall.
Oskyldiga kunder riskerar att hamna utanför det finansiella systemet. Därför behöver både staten och bankerna skapa en bättre balans mellan kontroll och tillgänglighet.