Amex får miljardbot sedan amerikanska myndigheter konstaterat omfattande brister i bankens arbete mot penningtvätt. American Express National Bank ska betala 350 miljoner dollar, motsvarande cirka 3,5 miljarder kronor, och genomföra flera förbättringar.
Mellan 2014 och 2025 missade banken att i tid identifiera och rapportera misstänkt handelsbaserad penningtvätt för omkring 13 miljarder dollar. Beloppet avser misstänkt aktivitet och innebär inte att samtliga transaktioner har fastställts som penningtvätt.
Tillsynen pekar på otillräckliga resurser
Den amerikanska banktillsynsmyndigheten OCC anser att bankens program för att följa Bank Secrecy Act inte fungerade tillräckligt väl.
Myndigheten lyfter fram för små resurser och en riskbedömning som inte motsvarade verksamhetens förutsättningar. Dessutom fanns återkommande brister i övervakningen och rapporteringen av misstänkta transaktioner.
OCC:s chef Jonathan Gould framhåller att stora och komplexa banker måste avsätta tillräckliga resurser för att upptäcka och förebygga penningtvätt.
Utöver sanktionsavgiften får banken därför ett föreläggande att åtgärda problemen.
Misstänkta transaktioner berörde konton med interna kopplingar
En del av den misstänkta aktiviteten gick genom konton med kopplingar till personer inom banken.
Handelsbaserad penningtvätt innebär att aktörer använder handel för att dölja pengar från brott. Exempelvis kan felaktig prissättning eller uppblåsta fakturor göra det möjligt att flytta värden mellan parter.
Bristerna hos Amex sträckte sig över mer än ett decennium. Kritiken gäller både upptäckten av den misstänkta aktiviteten och bankens rapportering till myndigheterna.
Banken måste ta fram en åtgärdsplan
Även Federal Reserve har utfärdat ett föreläggande. Det riktar sig mot moderbolaget American Express Company och dotterbolaget American Express Travel Related Services.
Däremot lägger centralbanken inte till någon egen sanktionsavgift.
Banken ska inom 15 dagar tillsätta en kommitté som följer arbetet med att uppfylla kraven. Därefter ska en åtgärdsplan lämnas in inom 90 dagar.
Dessutom ska en oberoende konsult granska historiska transaktioner för att identifiera misstänkt aktivitet.
Amex behåller prognoserna trots miljardboten
Trots att Amex får miljardbot räknar bolaget inte med någon påverkan på prognosen för 2026. Enligt uppgifter till den amerikanska finansinspektionen SEC har Amex redan reserverat en del av beloppet.
Bolaget bedömer också att kostnaderna för förbättringsarbetet inte kommer att påverka prognosen för 2027.
Föreläggandena innehåller heller inget tak för bankens tillgångar. Därmed saknas den typen av tillväxtbegränsning som drabbade TD Bank efter dess penningtvättsuppgörelse 2024.
Investerarna reagerade ändå negativt. Aktien föll nästan 2 procent i efterhandeln.
Amex varken medger eller förnekar OCC:s slutsatser. Samtidigt säger vd Stephen Squeri att bolaget har gjort framsteg men fortfarande behöver förbättra arbetet mot ekonomisk brottslighet.
Tidigare ingripanden mot American Express
Redan i juli varnade Amex investerare för möjliga böter kopplade till kontrollen mot penningtvätt.
Koncernen har också tidigare fått betala för brister på området. År 2007 betalade American Express Bank International 65 miljoner dollar efter att konton i Miami hade använts för narkotikarelaterad penningtvätt.
Separat gick Amex i januari 2025 med på att betala omkring 230 miljoner dollar för vilseledande försäljning till småföretag. Det är ett annat ärende än de nu aktuella penningtvättsbristerna.
Flera banker har mött amerikanska sanktioner
Beslutet mot Amex följer flera andra ingripanden mot bankers kontrollsystem.
I augusti fick UBS en bot på 125 miljoner dollar efter bristande övervakning av valutatransaktioner för över 10 miljarder dollar.
Även nordiska banker har träffat uppgörelser med amerikanska myndigheter. Danske Bank betalade drygt 2 miljarder dollar efter Estlandsskandalen, medan Nordea accepterade en bot på 35 miljoner dollar från New Yorks finanstillsyn.