Försäkringspremier och extremvärme kan bli en växande utmaning för Europas försäkringsbolag. Kreditvärderingsinstitutet S&P bedömer att dagens avtal och riskmodeller ännu inte fullt ut speglar kostnaderna från högre temperaturer.
Värmeböljor ökar inte bara risken för skador från torka och skogsbränder. De kan också leda till fler dödsfall, fler vårdinsatser och större utbetalningar inom liv- och sjukförsäkring.
Värmeböljan gav fler dödsfall
S&P pekar på värmeböljan i slutet av juni som ett tydligt exempel. Under perioden 22–28 juni registrerades 10 650 överdödlighetsfall, varav omkring 9 000 gällde personer över 65 år.
Höga temperaturer kan förvärra hjärtproblem, uttorkning och andra befintliga sjukdomar. Därför ökar både antalet sjukhusinläggningar och vårdkostnader när värmeböljorna slår till.
Försäkringsbolag och återförsäkrare får i sin tur hantera högre kostnader för vård, behandlingar och ersättningar.
Äldre befolkning förstärker riskerna
Europas åldrande befolkning ökar riskbilden ytterligare. Andelen personer över 65 år har stigit från 16,4 till 21,6 procent under de senaste två decennierna.
Samtidigt har andelen personer över 80 år ökat från 3,8 till 6,1 procent. Fler äldre innebär fler människor som är särskilt känsliga för värmestress.
Äldre svettas ofta mindre och har svårare att reglera kroppstemperaturen. Även måttlig värme kan därför få allvarliga konsekvenser för en större del av befolkningen.
Skogsbränder och torka driver upp skadorna
Extremvärme ökar också trycket på sakförsäkringar. Torka, skogsbränder och andra väderrelaterade händelser kan leda till fler och större skadeanspråk.
I augusti passerade temperaturen 40 grader i flera europeiska länder. Slovakien, Österrike och Ungern rapporterade nya temperaturrekord.
S&P varnar för att långa och geografiskt omfattande värmeböljor skapar kumulativa risker. När värmen påverkar stora regioner under lång tid kan både vårdkostnader och skadeanmälningar stiga samtidigt.
Premier kan behöva höjas
S&P har ännu inte sänkt några kreditbetyg för försäkringsbolag på grund av extremvärmen. Institutet varnar ändå för att klimatförändringar och demografiska förändringar kan påverka bolagens ratingar på medellång och lång sikt.
Försäkringsbolagen kan behöva höja premier, omvärdera sina riskmodeller och bygga större reserver. Försäkringspremier och extremvärme kan därmed få en allt större betydelse för både bolag och kunder.